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Fundación Afi

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Noticias etiquetadas como "MiCrédito"
1 de septiembre de 2016

Crecemos juntos

Tags: VoluntariosAfi, microfinanzas, Nicaragua, MiCrédito | by Jorge Pardo

Aunque parezca increíble ya ha llegado el final de nuestro voluntariado. Tres intensas semanas que considero me han servido para crecer como persona y como profesional. Me embarqué en esta aventura sin tener muy claro que es lo que me iba a encontrar y el resultado ha sido muy positivo.

He elegido como título para este último post el lema de nuestra entidad de acogida durante el voluntariado porque realmente considero que simboliza cuál ha sido mi sentimiento durante estas últimas semanas: “Crecemos juntos”. El sentimiento de que las cosas funcionan mejor si se trabaja en equipo, aportando cada uno su granito de arena.

Durante nuestra última semana hemos ido concluyendo todos los informes y trabajos que teníamos entre manos y que esperamos sean de mucha utilidad en el futuro para MiCrédito. Algunos de estos informes y trabajos que hemos realizado han sido los siguientes: (i) Elaboración de un reporte sobre la calificación de activos por riesgo que MiCrédito debe presentar regularmente a la CONAMI (Comisión Nacional de Microfinanzas), (ii) Guía con los pasos que debe seguir MiCrédito para pasar de sociedad de microfinanzas a entidad financiera de acuerdo a la actual legislación de Nicaragua, (iii) Diagnostico financiero y posicionamiento de mercado de MiCrédito respecto al resto de sociedades de microfinanzas del país y (iv) Alternativas de colocación de los excedentes de liquidez que tiene la compañía.

Nuestro último día de voluntariado coincidió con la celebración del 12º aniversario de MiCrédito. En este evento representantes de las diversas sucursales que tiene MiCrédito por el país (11 en total) presentaban ante un jurado, del cual formamos parte, diversas propuestas de nuevos productos que podría comercializar la entidad y así llegar a más clientes y cubrir mejor sus necesidades. Formar parte de este jurado y tener contacto con el equipo de todas las sucursales de MiCrédito ha sido un bonito broche de oro a este voluntariado.

Foto: Cartel como miembro del jurado durante la II edición del concurso de MiCrédito de diseño de productos y/o servicios financieros celebrado en el Hotel Barcelo Managua.

Tras esta calurosa despedida, nos dispusimos a hacer las maletas y volver a España no sin antes despedirnos del que durante 3 semanas ha sido nuestro país.   

 

Foto: Playa de San Juan del Sur al atardecer

Antes de despedir este último post sobre mi voluntariado, quería agradecer a Fundación Afi la oportunidad que me ha brindado de vivir esta gran aventura. Una aventura que me ha permitido conocer nuevos lugares, diferentes culturas, distintas formas de trabajar y sobre todo, me ha permitido conocer personas increíbles. Vuelvo a España con la sensación de que soy una persona más completa en todos los niveles, tanto profesional como personal. Quién sabe si el año que viene volveré a ser Voluntariado Afi, lo que si tengo claro es que recomiendo a todo el mundo vivir esta experiencia al menos una vez en la vida. ¡Esto es todo por mi parte amigos!

 

 
30 de agosto de 2016

Dejamos Nicaragua con el mejor sabor de boca posible

Tags: VoluntariosAfi, Nicaragua, MiCrédito | by Salvador Jiménez

Ponemos fin a esta experiencia inolvidable de tres semanas en MiCredito y a pesar de lo gratificante que ha sido formar parte de este programa de Voluntariado organizado por la Fundación Afi, me he quedado con ganas de más y la sensación de que ha sido un visto y no visto.

No obstante, creo que esto describe a la perfección lo que ha supuesto para mí implicarme en esta actividad y no me gustaría desaprovechar este foro para recomendarle a todos mis compañeros de Afi que aún no han realizado esta actividad que no dejen pasar la oportunidad de por lo menos vivir esta experiencia una vez. No se arrepentirán.

En cuanto a mis labores esta última semana se han centrado en el análisis de una serie de productos financieros con el objetivo de que MiCrédito trate de gestionar sus excedentes de tesorería de una manera distinta a la actual. Hasta el momento, la entidad se ha limitado a colocar la mayoría en cuentas corrientes o cuentas de ahorro que dan una rentabilidad muy reducida.

En un entorno de tipos tan altos como el nicaragüense, y donde los financiadores exigen una rentabilidad elevada, supone un lastre importante tener una parte importante del activo sin rentabilizar. Por ello, el objetivo era estudiar las distintas alternativas existentes con el objetivo de optimizar la gestión de la liquidez.

El trabajo consistió en destacar todas las ventajas e inconvenientes que tienen cada uno de los distintos productos que nos propusieron analizar e indicar cuales son los más adecuados dado el perfil de riesgo de MiCrédito. Considero que este trabajo encaja muy bien con la trayectoria de MiCrédito, una entidad que no se conforma con lo bueno realizado hasta ahora, sino que se encuentra en continua mejora y profesionalización en todas sus áreas de gestión, tratando de mejorar en todos aquellos ámbitos donde existe margen de actuación.

No obstante, lo más destacable de toda la semana fue el último día en la entidad. Tuvimos la inmensa fortuna de ser elegidos para formar parte de un tribunal cuya función era calificar una serie de propuestas comerciales realizadas por los trabajadores de las distintas sucursales de MiCrédito repartidas por toda Nicaragua. Fue una experiencia increíble y creo que nunca olvidaré. Me sorprendió de sobremanera como una entidad tan pequeña tiene esa capacidad de innovación y cómo el 100% de sus empleados se sienten plenamente partícipes de todos los éxitos de la entidad. Todo lo vivido este día fue una verdadera lección de aprendizaje.

Para acabar únicamente agradecer a Fundación Afi la oportunidad que se me ha dado e invitar a todos que se acerquen al mundo de las microfinanzas aunque sea por mera curiosidad. Esto les permitirá ver los avances que puede experimentar un país si apuesta por unas finanzas inclusivas donde todos los segmentos de la población tengan oportunidades de llevar a cabo nuevos proyectos.

29 de agosto de 2016

Continuamos contribuyendo al desarrollo de MiCrédito

Tags: VoluntariosAfi, microfinanzas, Nicaragua, MiCrédito | by Jorge Pardo

Ya ha concluido nuestra segunda semana de voluntariado en la entidad de microfinanzas MiCrédito.

Si la primera semana de esta emocionante experiencia la definía como de adaptación, la segunda la calificaría como desarrollo y conocimiento. Las diversas actividades en las que hemos podido participar esta semana nos han dado una visión mucho más real y cercana de la situación de Nicaragua a nivel general, y de las microfinanzas del país a nivel particular.

Tuvimos la suerte de celebrar una reunión con Don Álvaro Contreras, Director de la División Legal de la Comisión Nacional de Microfinanzas (CONAMI), fundada en 2012 con la finalidad de supervisar y regular a las Instituciones micro financieras del país. Esta productiva reunión nos dio la oportunidad de obtener un conocimiento muy útil acerca del funcionamiento, de la evolución y de las perspectivas de las finanzas de Nicaragua.

Foto: Reunión con Don Álvaro Contreras (Director de la División Legal de la CONAMI) y con Doña Lucía Sánchez (Oficial de Riesgo y cumplimiento de MiCrédito).

Durante esta segunda semana, hemos continuando con el desarrollo de nuestras principales misiones en MiCrédito:

  • realizar un diagnóstico financiero de la compañía así como analizar su posicionamiento de mercado respecto a la competencia;
  • elaborar una guía con los pasos que tiene que realizar para poder ser considerada sociedad financiera; 
  • diseñar diversas alternativas para invertir el exceso de liquidez en balance y
  • elaborar una plantilla que puedan utilizar para realizar las proyecciones financieras de la compañía de una forma rápida y eficaz de cara a la realización de su plan estratégico.

Finalmente, también hemos tenido oportunidad de colaborar a lo largo de esta segunda semana en la organización de la II edición de capacitación y formación que está llevando a cabo MiCrédito. Esta innovadora idea diseñada por MiCrédito ofrece a ciudadanos nicaragüenses con conocimientos básicos la oportunidad de formarse gratuitamente durante 3 meses recibiendo clases impartidas por los gerentes de MiCrédito a la vez que realizan prácticas en diversas áreas de la compañía.

Para ser sincero, diré que no todo ha sido trabajar y por eso durante esta pasada semana hemos aprovechado el tiempo libre para continuar descubriendo los hermosos paisajes del país nica. En esta ocasión hemos tenido el placer de visitar la ciudad de Granada y recorrer en barca sus famosas isletas así como realizar el descenso del impresionante cañón de Somoto.

Con mucho ánimo y optimismo afrontamos nuestra última semana de voluntariado. Os contaré como cerramos esta gran experiencia en mi próximo y último post.

 

26 de agosto de 2016

¡Plenamente integrados en la vida nicaragüense!

Tags: VoluntariosAfi, microfinanzas, Nicaragua, MiCrédito | by Salvador Jiménez

Ya estamos en la segunda semana de voluntariado y ya cada vez nos sentimos más nicas, comiendo gallopinto o vigorón asiduamente o yendo por la tarde al salir de trabajar a tomar una Victoria –cerveza típica nicaragüense- al puerto Salvador Allende. 

Como comentaba en el post anterior, la tarea esta semana iba a consistir en el asesoramiento a MiCrédito acerca del proceso de conversión de la entidad en sociedad financiera desde su situación actual de entidad microfinanciera. La meta de este proceso sería poder captar ahorros del público y poder ofertar una mayor gama de productos. No obstante, la consecución del objetivo supone un esfuerzo relevante.

Este proceso requerirá avances importantes en distintos aspectos como (i) un mayor desarrollo de sistemas informáticos que permitan una mayor integración de sus sistemas y una mejor transmisión de datos entre las sucursales y la oficina central; (ii) una mejora en los distintos sistemas de control de riesgos (crediticios, operacionales, de mercado, etc.) y (iii) la capacitación del personal.

Respecto a este último punto, aunque la excelente trayectoria del equipo gerencial de MiCredito se describe por sí sola, la transformación en sociedad financiera debería ir unida a la contratación de personal adicional, dadas las nuevas necesidades que surgirían. A pesar de ello, estos esfuerzos merecerán la pena por el abanico de oportunidades que se le abrirían a MiCredito de la finalización de este proceso con éxito.

La captación de depósitos permitiría mejorar el coste de financiación y, en consecuencia, poder ofrecer unas mejores condiciones de crédito a sus clientes haciendo de esta manera a la entidad más competitiva. Además, este proceso implicaría someterse a una regulación mucho más estricta (el supervisor pasaría a ser la Superintendencia de Bancos –SIBOIF- en lugar de la Comisión Nacional de Microfinanzas –CONAMI-) que derivaría en una mayor transparencia de la entidad, lo que a su vez siempre supone mayores facilidades para captar fondos de los distintos financiadores.

Por último, el poder ofertar una mayor gama de productos permitiría a la entidad aprovechar en mayor medida la venta cruzada tanto con los actuales como con potenciales clientes.No obstante, la semana no se redujo a trabajar en la oficina.

Gracias al equipo gerencial tuvimos la suerte de visitar las entidades de Masaya y León. En las visitas a estas entidades pudimos presenciar su forma de trabajar y lo distinta que es la forma de hacer banca de esta entidad microfinanciera con una fuerte vocación de tener presencia en el ámbito rural, frente a lo que estamos acostumbrados en España.

Me llamó especial atención el fuerte esfuerzo comercial, especialmente en transporte, que tienen que realizar para captar clientes en zonas muy rurales donde la presencia bancaria es prácticamente inexistente.

Adicionalmente, tuvimos la suerte de mantener una reunión con un miembro de CONAMI. El objetivo de la misma era extraer conclusiones de cómo realiza esta entidad la supervisión de las entidades microfinancieras y cuáles serán los cambios que sufrirá MiCredito cuando pase a estar regulada por la SIBOIF. En todo caso, comprendí la necesidad de que existan este tipo de entidades y así evitar que una parte de la actividad crediticia de un país no se encuentre supervisada, pudiendo generarse un sobreendeudamiento de la población con los efectos negativos que ello puede tener en el conjunto de la economía.

El fin de semana lo aprovecharemos el equipo de la Fundación Afi para visitar y hacer una ruta en el cañón de Somoto.

Ya os contaremos como ha sido la experiencia y como vamos avanzando con nuestras tareas.

¡Hasta la próxima semana!

5 de agosto de 2016

Nicaragua, there we go!

Ya… ya ha llegado el momento.  Parecía que nunca iba a llegar. Ya está todo preparado: pasaporte, maleta, ordenador, nervios… y ganas, muchas ganas.

Todo empezó hace unos meses cuando abrieron el plazo para inscribirse  en la Fundación Afi. Fui a la reunión para informarme y al oír las experiencias de antiguos compañeros, lo vi claro. Yo quería ir, quería vivir lo mismo.Tenía la duda de si mi perfil encajaría. Toda mi carrera profesional se ha desarrollado en el departamento de administración y veía que el voluntariado estaba enfocado más a un perfil consultor. Hablé con Verónica y ella me convenció. Lo más importante son las ganas, me dijo y se ofreció a buscarme un proyecto que me encajara. Y creo que acertó de pleno. Es un proyecto que reúne dos aspectos con los que me identifico mucho. La parte financiera que es a lo que me dedico profesionalmente y la parte social, con la que me siento bastante identificada.Y ahí empezó todo. Así empecé a interesarme por Nicargua y MiCrédito.

De Nicaragua contaros que he estado buscando información porque era un país totalmente desconocido para mí hasta ahora. Así que con unas nociones básicas como que está a más de 8.000 kms de Madrid,  que es el país más grande de centroamérica, que está lleno de volcanes y lagos y que su comida típica es el gallo pinto (comida que no dudaré en probar), me embarco en esta aventura.  El resto quiero descubrirlo en primera persona e íroslo contando.

Y de MiCrédito, entidad en la cual voy a desarrollar mi voluntariado durante las próximas 3 semanas, os contaré que es una institución microfinanciera que provee servicios financieros a clientes en sectores rurales y urbanos de Nicaragua con una labor social muy marcada. Ya hemos tenido una reunión con su directora Doña Verónica y su asistente, Grethel donde hemos marcado las pautas para desarrollar nuestro trabajo. Estoy desando estar allí y conocer al resto del equipo. 

Mi labor durante el voluntariado será la actualización de la herramienta de evaluación del desempeño financiero-social que diseñó un antiguo compañero en su voluntariado en el año 2014 y que MiCrédito quiere continuar. En esta aventura no estoy sola, me acompañan mis compañeros de Afi Jorge Pardo y Salvador Jiménez y aunque ellos van a trabajar otro proyecto, estoy segura de que formaremos un buen equipo.

Me despido para terminar de cerrar la maleta. Os mantendré informados. Nicaragua, there we go!

 

¡Rumbo a Managua!

Tags: VoluntariosAfi, Microfinanzas, Managua, MiCrédito | by Salvador Jiménez

Tras cuatro años en AFI por fin he decidido aprovechar la espléndida oportunidad que nos brinda la Fundación de formar parte de su programa de Voluntariado que se realiza cada verano. Desde que llegué siempre tuve la inquietud de sumarme a esta experiencia, tanto porque considero que se adapta a mi forma de ser como por lo que me transmitían mis compañeras Carmen e Itziar –voluntarias en años anteriores- respecto a lo gratificante que fue para ellas vivir esta aventura. A pesar de ello, por unos motivos u otros, no ha sido hasta este año cuando he dicho: “no puedo dejar que este tren se vuelva a escapar” y aquí estamos, en Barajas a la espera de embarcar.

Las sensaciones que tengo son un tanto contradictorias. En el lado positivo están las inmensas ganas de llegar a Managua y conocer la cultura y la forma de trabajar de allí y el tener claro –porque no me cabe la menor duda- que va a ser una experiencia inolvidable.

Por otro lado, está el que a tu familia le cueste comprender que el mes de vacaciones que tienes no lo utilices para estar con ellos, ya que durante el año apenas los veo, y te vayas a un país del que lo poco que saben es lo que ven en las noticias y donde no se vislumbra, desde luego, un panorama muy halagüeño, al menos desde el punto de vista político. No obstante, pesa mucho más la primera sensación, ya que estoy seguro que cuando vuelva y les cuente todas las experiencias vividas, se quitarán el mal sabor de boca que se les ha podido quedar.

En cuanto a mis expectativas del Voluntariado no son más que empaparme como una esponja de todo lo que pueda aprender y, por otro lado, tratar de aportar mi granito de arena tras todo lo aprendido en mis cuatro años en Afi (aunque siempre digo que cada año de experiencia en Afi debería valer por dos) en los diversos proyectos que tenemos previstos para las próximas tres semanas.

Ah, se me olvidaba, en la entidad en la que voy a trabajar este periodo se llama MiCrédito, pero no voy a explayarme en la descripción de la misma porque estoy seguro que mis compañeros de viaje (Paz y Jorge) ya lo han hecho. Espero contaros en el próximo post historias interesantes sobre nuestra aventura nicaragüense.

 

4 de agosto de 2016

Próxima parada: Managua

Tags: Microfinanzas, VoluntariosAfi, Nicaragua, MiCrédito | by Jorge Pardo
Parece mentira que haya llegado el momento pero así es, el 1 de Agosto ya está aquí y el Equipo Nicaragua listo para embarcar en Barajas rumbo a una nueva, exótica y, esperemos, enriquecedora aventura.

Desde que entré en Afi y me enteré del programa de Voluntariado que organizaba supe que en algún momento lo haría. Tras casi 3 años en la casa he decidido que este era el momento de lanzarme a la aventura. Considero que es la situación idónea tanto a nivel profesional como personal para emprender este Voluntariado.

Mi experiencia y trabajo en Afi estos últimos años me ha dado las habilidades y capacidades necesarias para enfrentarme a este reto con la tranquilidad, responsabilidad y compromiso necesarios para realizar un trabajo útil, de calidad y gran relevancia  para la entidad de acogida, en este caso, MiCrédito.

Han pasado varios meses desde aquellas primeras reuniones que tuvimos para tratar el tema del Voluntariado. Ahora que lo pienso, el ajetreado ritmo diario ha hecho que en realidad no me haya parado mucho a pensar en lo que me estaba metiendo. Aunque a veces es mejor así, tomar una decisión y seguir hacia adelante con ella. Además no voy a vivir sólo esta aventura, sino que las próximas semanas voy a estar muy bien acompañado por mis compañeros de Afi, Salvador Jiménez y Paz Calvo, grandes profesionales y mejores personas. Ellos, al igual que yo, serán voluntariados en Nicaragua y compartiremos viaje, fatigas, trabajo y aventuras.

En relación a la entidad de acogida, los tres vamos a colaborar y ayudar en distintas áreas de la entidad MiCrédito. MiCrédito es una institución microfinanciera que provee servicios financieros a clientes en sectores rurales y urbanos de Nicaragua. Es una sociedad anónima que se encuentra en pleno proceso de expansión y mi labor fundamental aquí será, junto con Salvador, elaborar un plan estratégico de la compañía analizando su situación actual así como desarrollarlo para los próximos ejercicios. Por otra parte, elaboraremos una guía con los pasos que debe seguir MiCrédito para pasar de ser una sociedad anónima (situación actual) a una entidad financiera regulada (objetivo en el corto plazo).

Aunque emprendo con ciertos nervios esta aventura rumbo a lo desconocido, estoy seguro de que estas semanas van a servirme muy positivamente para evolucionar tanto en lo personal como en lo profesional. Os iré informando de todas las novedades que le ocurran al equipo Nicaragua al otro lado del charco. Me gustaría por último en este primer post agradecer a Fundación Afi la posibilidad que nos ha brindado de vivir esta experiencia.

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